来源：智谷趋势Trend
作者：雅宁
前段时间接触了一位客户朋友，交流中惊讶地发现，客户账户里躺着上千万的活期存款，没有拿去做任何配置。
这位客户是企业主，所有心思几乎都扑在业务上，很难抽出多余的时间去打理闲钱。
以前有了闲钱可以“无脑”买房，但是这几年楼市下行，没有更好的投资机会，再加上客户不是专业做投资的，害怕贸然做投资会亏损，所以手里的资金一直闲置着。
不过客户也知道，手里一直攥着现金不动，并不是最安全的，长期持有现金，背后也藏着很大的风险。
首先最直观的是，通货膨胀会慢慢侵蚀钱的购买力。
如果用黄金来测算货币贬值速度，从1981年到2024年这43年，人民币购买力缩水21.3倍。
另外一大风险是，这几年全球经济、地缘政治不确定性加剧，全球汇率处在波动之中，未来一旦汇率出现大的变化，手里的现金会直接缩水。
一个极端的例子，2022年俄乌冲突爆发后，俄罗斯卢布一度大幅贬值了27%。
这阵子客户终于不那么忙了，他决定把这笔钱安置一下。考察了各种工具之后，最终选择去香港投保一份保单。
经客户同意，我跟大家分享一下他的方案，供感兴趣的朋友参考：
每年交20万美元，交5年，总保费100万美元，
保单第15年末，保单里预期约有210万美元（总保费的2.1倍）；
保单第20年末，保单里预期约有286万美元（总保费的2.86倍）；
保单第30年末，保单里预期约有521万美元（总保费的5.21倍）。
持有时间越久，回报越高。
（文末福利：免费领《香港保险实用手册》最新版）
客户为什么选择香港保险？原因有几个：
1.简单省心，安全性高。
投保之后，会有香港保险公司背后专业的投资团队来帮我们打理保费，不需要我们进行任何操作，不考验个人投资能力。
以客户所投的这家百年保险公司为例，它的全球投资经验非常丰富，在全球15个国家和地区，有10个投资团队、174名资深专家，打理权益类资产；14个国家和地区，有9支投资团队、208位投资专家，打理固收类资产。
长期持有保单，我们投入的保费是不会亏损的。此外，香港保险有成熟的安全机制，就算万一保险公司倒闭了，根据香港《保险业条例》，我们的保单也会有其他保险公司接手。
2.长期预期回报复利6%左右。
在长期持有保单的情况下，可以拿到6%左右的预期回报，而且是复利。
为什么能拿到这么高的回报呢？关键在于底层投资。
因为香港没有外汇管制，香港的保险公司可以在全球范围内，投资固收类、权益类以及另类资产，哪里有好的投资机会，就可以投去哪里。因此，通过一份香港保单，我们可以实现跨国家、跨币种、跨资产类别的组合配置，捕捉全球红利。
3.用美元资产分散风险。
客户配置香港保单，不仅仅为了6%的收益，更重要的是把鸡蛋放在不同的车上，分散中长期的汇率风险。
香港保险以美元计价，本质是美元资产，把部分人民币配置为美元资产，相当于多了一层保障。因为未来汇率会如何波动是不确定的，但只要我们做好了分散配置，不管汇率怎么变，整体的资产大盘可以保持稳健。
而且美元的抗通胀能力是比较强的，还是用黄金测算，过去43年（1981年到2024年）美元购买力仅缩水了4.67倍。