原本不温不火、游走在边缘地带的网贷行业在余额宝的助力下被推到了风口，尽管体量不大，2013年整个行业成交额仅有1000亿元，不及同年工行净利润（2630亿元）的一半；可是它一直占据风口，各种高大上。
当然，大家都喜欢看孔雀开屏，没几个人愿意跑到孔雀后面看它的另一面。可是，投资这事不比看表演图开心，必须保持冷静，掌握更充足、更真实的信息，尽可能减少信息不对称，这是投资的必修课。
今天，抛砖引玉，说道说道网贷行业的高大上。
一、大数据征信助力普惠金融，信用有价值，天下没有难借的钱，像一池活水浇灌着实体经济，网贷P2P是一个高大上的行业。
独家解读：
网贷行业出现了所谓的2.0、3.0模式，其实从模式而言，网贷就是将自古以来就有的民间借贷搬到了网上，路径就两条：从线上走到线下，就是将平台为了控制风险将风控落地、本地化，衍生出自己的贷款服务机构；或者从线下走到线上，贷款服务机构自己缺钱，抑或是觉得网上的资金更便宜，自己开个平台为借款人对接资金。
当然这两条路径可以杂交，线上起家的不愿卷起裤腿去放贷，那就选几家线下的贷款服务机构合作吧；同样的，线下的机构深知自己大老粗一枚，搞不定线上运营，那就找家线上平台合作。
也就是说，这个行业从模式到业务流程并没有实质的创新，做的还是资金媒介，所谓脱媒路还很长。
那网贷行业的价值何在？我以为，自媒体大佬、地标金融总裁刘侠风够坦诚，“网贷首先要解决的是民间金融阳光化，过去被斥为高利贷的民间借贷将不再神秘——借款成本是多少，投资者收益多少，平台能拿几个点……对于正规平台而言，这些都是公开的”。
二、媒体天天报，专家学者日日谈，峰会论坛开不停，还有风投抢着给钱花，网贷P2P是一个高大上的行业。
独家解读：
这里有三个关键词：“媒体”“专家”“风投”，挨个来说。
我曾经在报社供职，对当下媒体生态的困境有一些思考。我只想强调一点，国内一直没有媒介素养教育，这导致绝大多数人（包括所谓精英）不能正确看待媒体以及媒体发布的消息，连新闻、评论、软文广告之类都分不清，更别说各种媒介、各家媒体的差别。
结果就是，不少网贷平台拿媒体报道说事搞得投资人蒙查查。记得某个跑路平台后，有投资人抱怨，它上过央视怎么也会跑路啊。一搜索才发现，原来这个平台花钱在央视网发过软文。
关于媒体报道最好是找到信息来源，比如报纸电子版；总之报道只是信息来源之一，你姑且听之。当然，我必须强调，央视网不是媒体，类似的“媒体”很多，这里不展开说。
关于专家，你懂的，我就不喷了。记住一点：给企业站台是专家影响力变现最快最直接的方式，所以他们说什么也只是提供了一个视角而已，姑且听之。
关于风投的闹剧，大家已经有目共睹了。虚报风投资金，谎报风投消息，偷换概念掩盖风投真相……这些某投资和某某聚财就是活生生的例子。
风投只是加分项，绝非投资的必要条件，没有人记得那些获得风投后来却倒闭的公司并不代表这是小概率事件。
三、创始人个个是英俊潇洒的学霸，海归、状元在这里扎堆；人人都说自己有金融基础，在投行、券商……里面当过班，网贷P2P是一个高大上的行业。
独家解读：
这些创始人大部分刚过而立之年，凭借敏锐的嗅觉、过人的胆识与魄力以及艰辛的付出在一个初生行业站稳脚跟，实属不易。
但是，翻译过来，就是p2p前期的创业者们普遍没有民间金融经验，无团队管理经验，精英情结重，凭他们自己的能力和阅历能否管理、驾驭好不断扩张的团队是需要重新审视的问题。
这绝非危言耸听，据我观察，在明星平台中就已经出现面临发展危机、管理瓶颈的平台。比如，创始人非常喜欢挖BAT等知名互联网企业以及传统金融机构的墙角，不惜重金，而后履历光鲜的“外援”就占据管理层，部门设置臃肿，“外援”们打破原有的创业氛围——真正干活的失去上升通道，要么出走，要么混着；结果技术开发、产品、推广等各个环节有想法，没有执行，步步都是起个大早赶个晚集。
高大上的事还有很多，比如上半年炒的很火的资金托管话题，有人说监管比托管安全，银行比第三方支付靠谱；事实上，银行是法人哪有权利和资格去监管平台（也是法人），到目前为止，各家银行针对网贷平台的资金托管平台都还在开发中，只有少数几家第三方支付（包括跟地标金融合作的汇付天下）在给平台提供分账式资金托管服务。
我的结论当然不是网贷行业假又乱，那也太肤浅幼稚了。
长期的金融压抑导致资金供给和需求市场都很大，网贷是释放压抑一个出路，这也是网贷快速发展的根本原因。但是路要一步一步走，网贷行业尚处发展初期，现在各路豪杰各显神通试图多占点地盘，这无可厚非。当然，法律是底线。
对于投资者而言，面对网贷就应该多看多搜集信息，多学习多思考。毕竟投资不是储蓄，你要想安稳的拿高收益就得多费神多操心。