知道自己申请的贷款是由总理“发放”的，贷款申请人说什么都肯定会把这笔款还上。实际上，总理的这次来访，至少向全世界阐述了一件事，那就是中国的民营银行是绝对能够信任的，人们可以将钱存到这家银行，也可以向这家银行申请贷款。
经过层层审批办理下来的民营银行，和存款保险制度要推出的时间多多少少会有些重叠，有些心中总爱犯嘀咕的人们会忧虑，民营银行和存款保险制度同时推出，是不是有一种“民营银行出来就会倒闭”的感觉。
这只是个笑资而已，民营银行会否倒闭就要看银行自身的运作方式是否正确。从
批复的这几家民营银行背后的股东情况来看，实力都非常雄厚，而且已经从不少运营规范的商业银行挖走了不少人才和团队，无论是资金规模还是人才团队或是技术设备，微众银行都是一流的，说实在我都想向微众银行自荐。
传统商业银行纠结吗？纠结只是一点点
吸收公众、主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款——这是深圳工商局对微众银行的许可经营范围。看似和普通的银行一样，但务必注意到第二个“个人”和第二个“小微企业”两词，这对个人创业者以及小微团队而言，是一件大喜事。
第一位获得微众银行贷款的客户所申请的金额是3.5万元，是一位卡车司机。他会用这笔资金做什么我们无法获悉，但这就是微众银行要做的事情——为个人发放贷款，而且是小额贷款。如果中贷款模式能够成为一种趋势，我们或许能发现一种新的情况——大企业、大单位会将存款存进大中型商业银行，而小微企业、个人则会将钱存入民营银行。
为什么，原因很简单。大中型商业银行和大企业、单位有相当多的合作关系，大规模资金的存入能够为商业银行瞬间创造大规模的可放贷资金，企业也能够通过协议存款的方式从商业银行中获得比普通客户更高的利率和贴息。
对于个人用户和小微企业而言，商业银行的确会有所关注，但也是差别关注——土豪自然是他们的大客户，而普通储户就老老实实的在柜台前排队吧。
余额宝们纠结吗？需要看细则的推出
市场认为，民营银行的建立能够倒闭金融改革加速，这是建立在其对利率市场化加速的基础上。余额宝能够让人们将钱放入，就是因为“高息揽储”，民营银行要走的这条路也将和“各种宝”一样，提高更多的优惠利率给客户并降低贷款者的借贷成本。
从余额宝的诞生开始，银行存款就开始受到了各种冲击，随着各种宝的收益率开始下降，银行存款压力也开始趋于平缓。当微众银行开始通过低利率揽储时，我们可以设想将发生这样的情况，各种宝的部分资金和商业银行的部分资金又将流出，涌入高收益的民营银行当中。
说实在，商业银行并不会在乎这些，他们要做的是牢牢抓紧大客户，这些大客户所带来的收益足以维持银行未来的发展和生存，只不过银行员工的待遇可能有所下调。如果民营银行坚持做好真正的小微企业融资服务，这些小微企业总有一天将成为大型企业，到时候这些就会成为大中型商业银行的客户——感觉就像是天使先投，然后VC跟投，最后PE再投一样。
马化腾和马云对着干，从当前的情况来看马化腾先赢了一步，毕竟微信用户是在太庞大了，可以预见的是随着一些细则和优惠活动的推出，微众银行将抢占一大部分的市场份额。
网贷平台纠结吗？暂时没什么大不了
作为普通的消费者，我个人的习惯是哪里利息高、取款方便我就存哪里；哪里贷款便宜、审批方便我就在哪里贷款。如果贷款利率足够低，网贷行业恐怕又要纠结一阵子。
网贷行业有一个非常重要的特点被大多数人忽略了，很多投资者都在考虑平台是否安全，却没有考虑到项目本身，因为在对方有需求的情况下投资者才能够有收益，如果没有企业在平台寻求融资，那么平台就难以维持下去。目前，依然有不少平台的投资收益称能够超过15%，这也意味着贷款人的借贷成本依然超过20%。银行难获批，小额贷款利率高，看起来网贷平台似乎能够减缓一点压力，不过随着民营银行更低的贷款利率出炉，小微企业干嘛不去民营银行申请贷款？尽管民营银行的贷款利率将高于商业银行，但低于网贷平台和小额贷款公司是可以预见的。
当然，网贷平台现在完全不用在意，银监会主席尚福林说过，此次民营银行试点是“成熟一家试点一家”，不会一哄而上。几家民营银行而已，对数千家网贷平台还是难以形成冲击的。只不过民营银行是经过严格的资质审查和监管，试点方案报请国务院同意，其正规程度要远远强于想开就开想倒就倒的网贷平台，如果网贷平台不开始谋求转型，其一样会被淘汰掉。
最后胡诌几句
目前，民营银行对我们而言还充满了很多的神秘，对传统金融行业的冲击终于要过来了。需要注意的是，这一波冲击并非强烈的冲击，对某些大而不倒的机构而言，这波冲击对其毫无关系，毕竟针对的客户人群不同；对某些机构而言，这波冲击是致命的，但毒药不会很快发作，寻求解药是当务之急。
最后讲个冷笑话：想想都激动，你看腾讯是微众银行大股东，以后多参加腾讯的线上活动没准能拿到不少Q币，然后在腾讯银行换成现金，然后我就是土豪了！哈哈哈哈多开心，我已经看到我走上人生巅峰了！
内容来源：微信公众号“墨亦工作室”（moyigzs）